知識升級財富升級

買房好還是租房好?一個表格帶你看30年的試算結果,最後資產居然差4倍!

買房好還是租房好?一個表格帶你看30年的試算結果

想要累積資產的你,知道買房子划算還是租房子划算嗎?

雖然說有土斯有財,但你知道租房子也可以幫助你累積資產嗎?

根據你住的縣市不同,你知道買房子跟租房子之間會有多大的差距嗎?

如果你對以上幾個問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會透過實際的數據跟你分析,在六都買房子和租房子,究竟在累積資產上會有什麼樣的差距?

用資產累積的角度分析買房好還是租房好

用資產累積的角度分析買房好還是租房好

在評估買房子還是租房子好之前,我們先確定分析的面向,因為本篇文章重點在於幫助你累積更多的資產,因此我們將會從資產累積的角度來分析買房子與租房子之間的差異。

因此,如果你只有金錢上的考量,沒有特殊的住房需求說一定要租房子或一定要買房子,那這篇文章對你而言就有很大的參考價值。

本篇文章分析的方式是假設在六都居住20坪的物件

買房的人準備2成自備款,並且申請房貸成數8成,本息均攤30年的還款計劃,然後計算房價的淨值成長扣掉房貸,作為購買房子的資產計算。

而租房的人則是拿同樣的錢,用房屋的租金均價租賃20坪的物件,自備款和每個月多餘的錢就拿去買0050,進行定期定額的存股投資。

接著就來看看,當30年到期之後,究竟是買房子可以累積比較多的資產,還是租房子可以累積比較多的資產?

引用數據

為了確保計算的結果具有代表性,這裡引用的數據大多都以平均數值為主,因此計算出來的結果,反映的是整體的平均。

根據好房網六都租金均價、591實價登錄六都房價均價,以及內政部不動產資訊平台六都住宅價格指數換算成房價年化報酬率的結果,可以得到以下表格。

每坪售價 每坪租金 近十年房價年化報酬率(%)
台北735,0001,2571.46
新北382,0007922.6
桃園224,0006124.05
台中235,0007324.52
台南183,0006364.69
高雄187,0006144.29

接著以首購族房貸利率1.31%以及長年的股市年化報酬率8%來計算,我們就可以簡單算出購買房子以及租房子所累積得來的資產。

撇除因素

但在實際分析數據之前,我們要先搞清楚,這只是簡單的模型,有許多因素已經先被我們撇除在外。 以下幾點是我們這次分析當中並沒有參考的因素,要作為投資策略的決策的話,還是需要視情況來考慮以下幾點,才更為實際。

  • 通膨
  • 租金調整
  • 房貸利息調整
  • 裝潢費
  • 修繕費
  • 仲介費
  • 申貸費

由於上述幾點難以預估,以及難以估算,因此在這次分析中,我們不考慮以上幾點的影響。

但就算撇除以上幾點,我們仍然可以得出相當有代表性的結果。

下面就是分別展示在六都買房以及租房所能夠累積的資產。

六都資產試算

台北

購屋金額:14,700,000

自備款:2,940,000

貸款金額:11,760,000

每月還款金額:39,523

期末累積資產:22,679,928

月租金:25,140

租房累積資產:49,973,742

台北買房、租房資產比較

新北

購屋金額:7,640,000

自備款:1,528,000

貸款金額:6,112,000

每月還款金額:20,541

買房累積資產:16,465,890

月租金:15,840

租房累積資產:22,039,939

新北買房、租房資產比較

桃園

購屋金額:4,480,000

自備款:896,000

貸款金額:3,584,000

每月還款金額:12,045

買房累積資產:14,692,787

月租金:12,240

租房累積資產:8,739,705

桃園買房、租房資產比較

台中

購屋金額:4,700,000

自備款:940,000

貸款金額:3,760,000

每月還款金額:12,636

買房累積資產:17,639,022

月租金:14,640

租房累積資產:6,618,000

台中買房、租房資產比較

台南

購屋金額:3,660,000

自備款:732,000

貸款金額:2,928,000

每月還款金額:9,840

買房累積資產:14,420,287

月租金:12,720

租房累積資產:3,283,138

台南買房、租房資產比較

高雄

購屋金額:3,740,000

自備款:748,000

貸款金額:2,992,000

每月還款金額:10,055

買房累積資產:13,140,911

月租金:12,280

租房累積資產:4,372,677

高雄買房、租房資產比較

結論

整理以上的結果,我們可以得到下面的表格。

買房累積資產租房累積資產較划算的選項
台北22,679,92849,973,742租房
新北16,465,89022,039,939租房
桃園14,692,7878,739,705買房
台中17,639,0226,618,000買房
台南14,420,2873,283,138買房
高雄13,140,9114,372,677買房

以上是在六都各個縣市一平均房價購買20坪物件所累積的資產,以及拿同樣的錢去租房和定期定額存股投資所累積的資產比較。

由此可見,台北、新北這2個縣市租房會是比買房較為划算的選擇。

而桃園、台中、台南、高雄這4個縣市是買房比租房還要划算的選擇,而且這4個縣市的每個月還款金額都比平均房租還要低。尤其是台南,買房最後累積的資產還是租房所累積資產的4倍以上。

所以如果你住在這幾個縣市,而且手邊又有充分的資金想要滿足住房需求的話,購買一棟屬於自己的房子也是不錯的考量。

然而最後還是要再次聲明以上的試算結果都是以平均值作為參考數據,實際的購買情況和租金行情,還有房市和股市走勢,還是會依著情境不同而有所調整。

但無論如何,收集充分的資料並獨立思考,才能做出對自己最有利的策略。

如果你想了解更多小資族如何累積資產的方式,記得,一定要訂閱我的網站,並且多多瀏覽我的其他文章,我將會跟你分享更多小資族累積資產的重要資訊。

延伸閱讀:

投資菜鳥也能資產變3倍!?回測數據告訴你定期定額買0050真的能讓你變有錢人

提早退休不是夢!4個小資族不可不知的提早退休小技巧,讓你每月多存上萬元

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *