知識升級財富升級

年輕人必學!學校沒教的16條財務知識,搞懂這些你將成為金錢的主人!

年輕人必學!學校沒教的16條財務知識

你知道有件很重要的知識是學校從來沒教過你的嗎?

要怎麼當財富的主人而不是讓財富當主人?

想要成為有錢人之前,你必須知道哪些事?

如果你對以上幾個問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將跟你分享16條學校從來沒教你的財務知識,了解這些,從此不再當金錢的奴隸!

那些學校從沒教過你的財務知識

那些學校從沒教過你的財務知識

求學階段是許多人學習的黃金時期,在學校裡,學生們很努力地把所有知識都吸收到腦袋裡。

但很多人卻學習到畢業那天就結束了,出社會後便不再學習,但他們卻不知道學校所教的遠遠不足以應對他的人生。

特別是財務教育這一點,課綱沒有編排這些內容、教師也多半不具備足夠的財務知識,所以許多只學習到畢業那天的學生終其一生都不具備良好的財務知識,甚至有的成為一輩子的金錢奴隸。

但我很慶幸,至少你現在看到了這篇文章,說明你並不是指學習到畢業那天的人。接下來我要跟你分享學校沒教,但要成為有錢人必須要知道的16條財務知識,讓你可以主宰你財富。

一、為自己的財務負責

一、為自己的財務負責

許多人沒有意識到自己正在逐漸放棄財務的主導權,面對不理想的收入、追著你跑的貸款、節節攀升的物價都一一認命。除了抱怨以外,再也做不了什麼。

之所以會這樣就是因為你不知道這些財務知識。你要知道,一旦你具備足夠的財務知識,你是有財務主導權的,覺得收入不夠,就去創造收入;覺得債務太多,就去規劃收支;覺得物價太高,就順勢累積資產。

當你願意停止抱怨、積極解決問題、學習解決問題的知識,你會發現你才是最該為自己財務狀況負責人,也只有先了解這點,後續的財務知識才能對你產生實質的影響力。

這就是第一條,為自己的財務負責。

二、理性談錢

二、理性談錢

特別在華人社會很避諱談錢,但偏偏許多人骨子裡都是愛錢的,甚至還有華裔脫口秀演員錢信以這個主題為段子。

過年的時候見到親戚,我們都會說”hope you get rich”,甚至不是”happy new year”。

因此我們常常會陷入一種矛盾,常會覺得談錢很俗氣、很勢利種種負面標籤。但說白了,又有多少人出來上班不是為了賺錢?又有誰一輩子的生涯規劃中不必算錢?

為了解決這個矛盾,我們必須先摘下自己的有色眼鏡。或許你曾聽過太多為了錢而幹出來的壞事,因此在你的價值觀中認為金錢的本質就是罪惡。

但事實上,錢只是中性的工具,出於惡意的使用會釀成悲劇;出於善意的使用可以增進福祉,端看你如何使用這個工具而已。

這就是第二條,理性談錢。

三、思考時間的價值

三、思考時間的價值

世界上有一個東西「看起來」是人人生而平等的,就是每個人的時間,無論階級、貧富、性別、種族、年齡,一天就是24小時。

世界首富沒辦法多買一個小時,我們也不會少那一小時,在時間面前我們「看起來」人人平等,但也就只是看起來平等而已。

有些人很會善用時間,他們會精進自己、擴張事業、充分休息等等,把時間的價值發揮到最大效益,絕不白費任何一刻。

但很多人卻是渾渾噩噩的虛度光陰,做著不喜歡的事、陪著不感興趣的人、關心你不在乎的動態、賺著不會讓你更富有的錢。

即便說是坐在沙發上放鬆滑手機,卻往往越滑越焦慮,連放鬆的效益都沒有發揮到,而你的時間卻照樣流逝過去。

如果我上面講的正好就是你的寫照,那你該好好重新省視自己的時間都花到哪去了。重視你時間的價值,有意識的向不值得的事物說「不」。

這就是第三條,思考時間的價值。

四、量入為出

四、量入為出

不知道你賺到這輩子的第一筆收入是什麼時候?可能是學校獎金、工讀時薪、第一份工作的薪水,我可以確定當你拿到第一筆收入一定相當興奮。

許多人拿到收入之後,會想著「我要拿這筆錢去買……」;

隨著收入變多,就會想「我要拿去買更多……」;

往往在擁有第一份穩定收入之後,就會變成「我要買……,反正我已經有收入了」,但殊不知你已經早就透支了。

直到哪天再次檢查銀行餘額或收到信用卡帳單時,才驚覺自己的收入承擔不了這樣的消費,於是成為月光族或卡奴。

但這一切其實只要量入為出就可以改善,根據你的收入狀況規畫適當的消費額度,並且在規劃的限度內消費,這樣你不僅可以避免透支的問題,還可以開始累積財富。

這就是第四條,量入為出。

五、為價值買單而非為價格買單

五、為價值買單而非為價格買單

在購買東西時,我們往往在「太貴」和「划算」之間做決策,但你是用什麼標準衡量呢?

大多數的人是用價格衡量,即便是用不到的東西,也會因為看起來很便宜而下手搶購。也因此許多人買了自己不會穿的衣服、永遠看不完的書、只聽一堂就放棄的線上課程。

如果你要讓錢花得有意義,你需要轉換思維,用商品可以為你帶來的價值去衡量一個商品是否值得購買。

例如有些高單價的線上課程可能一堂20,000元,但內容豐富有料且有完善的售後服務,更不用說學成課程的知識後,立刻就可以開創新的收入管道。

雖然以線上課程市場來說,20,000元的學費遠高於市場行情,但能帶給我的價值卻遠超過這筆學費。

這就是第五條,為價值買單而非為價格買單。

六、分辨資產與負債

六、分辨資產與負債

根據《富爸爸,窮爸爸》的定義,資產就是能夠把錢放進你口袋裡的東西,而負債是把你口袋裡的錢掏出來的東西。

如果不懂得分辨資產與負債的差別,那很容易就會買了許多自以為是資產的負債,最常見的就是車子與房子,許多人並沒有購買需求,但卻將大把鈔票和歲月給砸在這些東西上。

在購買任何東西前,請你先評估那個商品的價值,擁有它之後可以為你帶來多少收益?擁有它之後你需要支出多少成本?

大多情況只要願意靜下來子仔細做功課,其實不難分辨一項商品是資產還是負債。

這就是第六條,分辨資產與負債。

延伸閱讀:養車一輛車多少錢?你不知道的養車成本直接算給你看,月收沒有6萬5 千萬別買車!

七、投資自己

七、投資自己

前面提到資產是能夠為你帶來收入的東西,那請你想想看,你這一生中有甚麼東西能為你帶來最大的收入?

答案就是你自己!

你去上班領薪水,那是你這個「人」創造的收入;投資成功獲取收益,那是你這個「人」做的投資決策;開創成功的事業賺取現金流,那是你這個「人」付出的努力。

你是不是已經發現了,只要你具備足夠的知識、能力、經驗,其實你可以創造遠比現在還要可觀的收入,其中最關鍵的資產就是你自己。

所以千萬別吝於投資自己,無論是花錢上有意義的課程培養自己、吃的營養健康或是睡得舒適,這些都是投資自己這個資產的重要關鍵。

這就是第七條,投資自己。

八、學會投資金融商品

八、學會投資金融商品

提到金融商品,最多人想到就是股票、基金跟定存。

對於沒接觸過股市的人往往對股市存有莫名的畏懼,因為他們經常聽到有人買股票賠身家的「都市傳說」,因此視股市如洪水猛獸。

又或者剛進入投資交易的世界,各式各樣目眩神迷的資訊把他們給搞得暈頭轉向,因此保守的人認為自己一輩子都搞不懂買股票是在玩什麼遊戲。

因此決定把錢存在銀行或是買基金,但這其實就錯過了股市可以帶來的巨大獲利,因為大多數基金經理人的表現都遠遠不及大盤,而你光是只要知道定期定額買幾乎追蹤大盤的ETF(台灣的0050,美國的SPY)就可以賺到比買基金更多的收益。

如果你還懂得在投資組合中搭配穩定的國債,那更可以讓你在風險更少的情況下創造同等的報酬。

這就是第八條,學會投資金融商品。

延伸閱讀:投資股票好還是投資基金好?一篇文章告訴你,小朋友才做選擇,兩個好處我都要!

九、先提供價值

九、先提供價值

商業的本質就是價值交換,我們要獲得價值之前要先懂得提供價值。

就像在面試時,沒有經驗的菜鳥往往看重的是公司可以「給我」多少薪水、福利;但真正能夠被賞識的職員則是強調我可以「提供給公司」解決問題的方案、更多的營收。

把這個道理運用在加薪、跳槽、創業等情境下也適用,因為只有在你實際為別人提供價值後,你才有籌碼要求別人為你提供價值。

這就是第九條,先提供價值。

十、為資產工作

十、為資產工作

你工作之後可以得到什麼?

如果只有得到薪水而已,意味著當你不再工作的那天,你就再也沒收入了。

當你為你的資產工作,也就代表不只你在賺錢,你的資產也在為你賺錢。你的收入會不斷成長,財富也會指數成長。就算你要提早退休離開職場,也不用為錢煩惱。

而你的資產可以是有價證券、房地產、企業組織、個人品牌等任何可以讓你帶來收入東西。現在開始別再只為錢工作了,為你的資產工作吧。

這就是第十條,為資產工作。

十一、別用工時衡量你的價值

十一、別用工時衡量你的價值

許多人明明不是計時人員卻總是喜歡用工時來衡量自己工作的價值,因此你常會看到一些荒謬的職場怪象,例如員工拚加班時數,好像加班越晚對公司貢獻越多一樣。

又或者對某些自由工作者而言,由於工作進度是自己安排的,倘若當天提早完成所有工作而提早休息時,自己反而會有種不該這麼早休息的罪惡感。

上述這些怪象都是誤把工時作為衡量價值的依據,事實上你應該要盡可能的實質衡量工作帶來的效益,像是你為公司創造多少營收、這個月得到多少客戶的五星評價等等。

這些才是實質反映工作產值的依據。

這就是第十一條,別用工時衡量你的價值。

十二、善用槓桿

十二、善用槓桿

使用槓桿就是借用原本不屬於你的力量,只要能善用槓桿你就能在各個面向發揮遠比你一個人還要大的影響力。

財務的槓桿就是貸款;

人際關係的槓桿就是人脈;

人力資源的槓桿就是聘僱工作夥伴;

資訊的槓桿就是網路;

知識的槓桿就是教育。

這些槓桿各個都可以幫助你原有的事業更上一層樓,無論是要創造更多收入或是創業,你都必須學會善用不同的槓桿。

這就是第十二條,善用槓桿。

十三、複利思維

十三、複利思維

複利指的是一個東西會以指數的速度成長,隨著時間推移,複利可以發揮的影響力就越大。

最常見的例子就是投資領域,世界著名投資專家巴菲特有超過99%的財富都是在他過了50歲之後才賺到的,但因為在市場待得夠久,因此複利就為他帶來驚人的財富。

但除了財富可以利滾利創造複利效應之外,知識、技能、人脈、經驗等都是可以產生複利效應的資源,過去得到的資源將會在未來幫助你得到更多資源。

雖然複利效應最常讓人詬病的就是初期成長幅度相當有限,但只要有耐心熬到後期就會感受到驚人的飛躍性成長。

這就是第十三條,複利思維。

延伸閱讀:超越專才、通才讓自己成為唯一人才!讓對數與指數成長模型幫你打造獨一無二的競爭優勢

十四、衡量成本與效益

十四、衡量成本與效益

雖然有些人會覺得很現實,但如果你在工作的任何事情上都仔細衡量成本與效益再決定要投入多少心力的話,這可以大幅提升你的工作效率。

很多有完美主義的人都希望把每件事情都做到盡善盡美,以為這是追求卓越的表現,但事實上他們卻錯過了更多更重要的東西,可能是重要的專案、開發新客源的機會,或是乾脆犧牲自己的健康。

而且把一項專案從95分做到99分帶來的效益,遠遠比不上錯失那些機會的損失。

因此建議採用八二法則的概念,將最多心力放在可以帶來80%結果的20%少數項目上,這樣你的工作產值與生活品質都會雙雙並進。

這就是第十四條,衡量成本與效益。

十五、你可以創造更多收入

十五、你可以創造更多收入

是誰決定你有多少收入的?

你可能會想說是老闆、公司制度或客戶等等,這個答案只有對一半,因為他們只能決定你現階段正職工作的收入而已。

不論你在任何工作崗位,基本上都有機會可以向上挑戰更高的收入,透過拿出具體的工作績效與式當的談判技巧,你可以為自己爭取到更多加薪、升遷的機會。

又或者你現有的工作崗位已經逼近收入天花板了,也可以透過創造業外收入來增加收入。

如同第一條所說的,為自己的財務負責,另一個意思就是你有自己財務的主導權,你可以為自己創造更多收入的,只要你願意尋找、學習、冒險、試錯、修正,最終你也可以打造出自己的收入管道。

這就是第十五條,你可以創造更多收入。

十六、擁有多重收入

十六、擁有多重收入

就算不再學校,你也應該常聽到別人說「雞蛋不要放同一個籃子裡」,但大家都以為這句話只適用在投資金融商品分散風險的時候。事實上,你更需要在收入分散風險。

不然當你只有一種收入來源時,你在工作中不論遇到再不合理的要求都得低聲下氣,畢竟他們掌握著你的經濟命脈,同時還得祈禱不要哪天突然失去這份收入。

但當你有多個收入來源時,你會更有底氣拒絕不合理甚至對你有害的工作要求,並且就算失去一份工作,也不至於讓你斷糧。

這就是第十六條,擁有多重收入。

學校既然沒教,就自學財務知識

學校既然沒教,就自學財務知識

以上就是學校從不會教你的16條財務知識。

當學校沒有教,卻又對人生至關重要,這時候就得靠自學來填補這個缺口。我很高興你看到這裡,代表你不只有走出學校自學的意願,更有堅持不懈的毅力。

但當你把這些知識記在腦中還只是完成了第一步,接著下一步就是把這些知識實踐在生活中。

可當你要在沒有任何財務背景的前提下實踐這些財務知識,一定會遇到其他困難,因此建議你再多看看我的其他文章,並且訂閱我的網站,我將會跟你分享關於創造財富的更多重要資訊。

延伸閱讀:

成為高收入人士的10種特質!從現在開始培養不敗職場力,你也能成為高收入菁英

投資股票是零和遊戲嗎?不懂這個關鍵你將會把股市玩得連零和遊戲都不如!

讓你成功的關鍵心態!成長型心態、定型心態足以影響人生的成敗,3個步驟讓你扭轉人生!

小資族理財全攻略,只要搞懂減法、加法、乘法,帶你通往財富自由

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *