財富升級

打破5個限制你的財務枷鎖,邁向實現夢想的財務自由之路!

打破5個限制你的財務枷鎖,邁向實現夢想的財務自由之路!

你是否已經厭倦月光吃土的生活?

為什麼一直存不到錢?

比起買股票,更重要的理財功課是什麼?

如果你對以上的問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會跟你分享5個束縛著你的財務枷鎖,以及如何打破枷鎖,重新奪回財務主導權,文末還有讀者專屬福利,想要享受富裕人生的你絕對不能錯過!

誰打破了你的財富夢?

誰打破了你的財富夢?

無論是買房買車、出國旅遊,或是準備教育基金,你都是在透過累積資產,一點一滴的實現夢想。

可自從訂下這些目標之後,你真的有照計畫越來越靠近你的目標嗎?如果有,恭喜你。但偏偏大多數人訂下目標後仍在原地踏步,甚至越退越遠。

明明財富夢已經清清楚楚的寫在眼前了,為什麼一直無法縮短你與目標之間的距離?

因為這當中有許多問題並不是訂下目標後就可以自然而然就解決。

你可能會遇到突發狀況打壞原有的財務計畫,像是臨時多出一筆車禍的維修支出,或是突然炸來許多親友的紅白包,這些都可能影響你短期的財務規劃。

但除了這些意外之外,有更多出在自己身上的問題會打亂你的財務計畫,下面就來看看有那些財務枷鎖正在阻礙你實現你的財務計畫。

小心這5個財務枷鎖在作祟

小心這5個財務枷鎖在作祟

如果能夠做金錢的主人並且不用為錢煩惱的狀況叫做財務自由,那麼反過來被錢給奴役的狀況我稱之為財務枷鎖。這些財務枷鎖將會拖累你理財的進度,淪為被錢牽著鼻子走的奴隸,如果你想避開這種窘境,就要先知道有那些財務枷鎖。

不了解現金流

對某些人而言,賺到手的錢就是要花掉,因此從來不會思考儲蓄的問題;

而更「高竿」的境界是錢好像會自動蒸發一樣,不管月初領多少,到了月底一定月光。

如果家裡的經濟狀況夠一直支應這樣的消費模式,那倒也不成什麼問題,但偏偏大多數家庭都沒有這樣的條件,因此當你有其他計畫要做特別支出(出國、買房、進修等),或是遇到其他突發開支時,你的財務處境將會相當窘迫。

正確的觀念是要認知到金錢像水流一樣,有流入還有流出兩種方向,只要控制好流入的金額大於流出的金額,財富就會像蓄水池一樣越積越多。

因此用現金流的概念來理解就會思考要如何減少流出的錢(節流)以及增加流入的錢(開源)。

不知道資產現況

要達到遠大的財務目標,中間一定要做好規劃,在做財務規劃之前最重要的是要先了解自己的財務現況。

很多人並沒有盤點資產的習慣,所以只是腦中印象覺得自己不愁吃穿,殊不知一盤點後才驚覺自己不斷在吃老本,或者更慘的是自已的資產幾乎所剩無幾,取而代之的是越滾越龐大的債務。

雖然實際盤點過資產現況並不會讓你隔天馬上變富,但這可以讓你在進行消費時更有警覺,同時在累積資產與投資的過程中更能準確衡量自己不該承受哪些風險。

不知道錢流去哪

就像許多時間管理的書籍所教的一樣,在你記錄下每天花費時間在甚麼事情上之後,你才會驚訝地發現自己浪費了這麼多時間。

同樣的道理,當你記錄下每月的開支時,很可能會意外的發現你並不是存不了錢,而是你花了太多不必要的錢。

當你知道錢都花到哪裡去之後,下一步就是理性分析開銷的合理性,譬如房租、伙食、水電、通話費雖然是固定開銷,但這當中是否有高得不合理的開銷?

譬如薪水才四萬,卻自己住著月租兩萬的房子,或是伙食開銷一萬五等等,這時候你就要思考是否要搬到更便宜的地區、換小一點的房子,或是適當拒絕開銷過大的飯局。

又或者你可能會發現,三不五時買的衣服、鞋子等才是真正吃掉財富的巨獸,當你下次又有心動剁手時,這可以成為幫你踩剎車的警訊。

當你知道錢會往哪邊流,你就可以更好地掌握自己的財富,不要讓自己的錢白白消失。

不懂得打理債務

對許多人而言債務就是債務,但其實我們要更進一步的認識到債務有分好債和壞債。

在《富爸爸和窮爸爸》一書當中提到我們要盡可能地留下好債而不要留下壞債,雖然每個債務都會隨著契約不同會有不同的條件,但最基本的區分方式就是從利率來看。

只要是低利率或是零利率的貸款我們都可以將之視為好債,把這筆貸款到的錢拿去做更好的運用,像是學貸或是紓困貸款等,善用這些債務可以幫助你事業發展得更順利。

但如果利率過高反而會像雪球一樣侵蝕你的財務,像是信貸或是卡債,像這種消費型的債務往往會成為壓垮你的重擔。

誰假如你現在身上背著許多不同的債務,有一種方法可以立刻有效地減輕你的財務危機,那就是進行債務整合。

也就是透過申貸低利貸款,並把這筆借到的錢拿去償還利息更高的貸款。雖然還只是以債養債,但光是從高利貸款中省下的利差就可以減輕不少負擔。

如果想知道有那些利率不錯的貸款可以幫助你債務整合的話,建議你可以到Money101查詢,上面有來自各家銀行的不同貸款利率,可以多方比較適合你的方案再進行申貸。

當然還是要配合良好的償還計畫,否則不良的消費習慣依然會害你陷入無止盡的債務循環裡。

覺得理財就是買股票

許多人提到投資理財第一個想到的就是買股票,雖然這無可厚非,但實際上這是一個很大的思維謬誤。

因為在完善的財務規劃模型中投資股票其實是相當後面的步驟,是「財富成長」的階段,但在那之前還有「風險規避」和「財富積累」這兩個階段。

如果前面兩個階段都沒有處理好就直接跳到「財富成長」的階段,就想像是一座高樓只有觀景台卻沒有地基一樣,突如其來的風險很可能會把過去所累積的財富瞬間歸於無有。

更何況對本金小的小資族而言,本來就很難透過股票利滾出多少利,因此在邁向財富成長階段之前更重要的是「風險規避」和「財富累積」。

上述的五項財務枷鎖都是相當常見的,甚至要說五項全中相信也是大有人在。

如果你剛好就是被我說中的人的話你也不用感到沮喪,因為這個不全然是你的錯,很可能是在我們成長過程中根本沒有受過正確的財商教育,以至於我們的金錢觀背負了這麼多財務枷鎖。

如何破除財務枷鎖?

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好消息是你現在看到的這篇文章,你知道你可以從今天開始改變自己。

透過學習正確的財務課程培養良好的財商概念,學習財商只有開始的一天沒有太晚的一天。

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雖然名為女人的幸福理財術,但裡面的內容無論男女,只要是想要改善財務狀況的人都一樣受用。

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此外,給你魚不如教你釣魚,講師除了告訴什麼是錯誤以及正確的財商觀念外,他更會教你如何自己為自己建立簡單又周全的財務檢視表,你自己就可以隨時監控自己的財務狀況。

最後從個人理財再進階到家庭理財,為你的個人和家庭打下良好的財務基礎。

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