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十年退休不是夢!FIRE實踐計劃8個步驟,你也能夠提早退休不用為錢煩惱!

十年退休不是夢!FIRE實踐計劃8個步驟,你也能夠提早退休不用為錢煩惱!

你是否厭倦你的工作,想要提早退休呢?

你知道有甚麼方法可以讓你在10年就提早退休嗎?

FIRE運動正在風行全球,它是如何讓FIRE族達到經濟獨立、提早退休的呢?

如果你對以上的問題感興趣,這篇文章就是為你而寫。我還會再跟你分享要如何透過8個步驟來讓你達成經濟獨立、提早退休的計劃。

計算你的FIRE數字

首先計算你的FIRE數字是第一步。

FIRE指的是 Financial Independence, Retire Early ,也就是經濟獨立,提早退休。

FIRE運動提倡所謂的4%法則,也就是說透過把你的錢拿去進行指數投資,每年領取其中的4%作為每年的生活開銷,這樣子,你就可以有源源不絕的生活費可以花用。

因此FIRE數字就是你把你的每年生活費乘以25倍,也就是提早退休時所需要有的金額。

檢視目前財務狀況

檢視目前財務狀況

接著來到第二步,就是要檢視你目前的財務狀況。

要達到一個目標,除了把目標設定清楚之外,我們還需要知道自己站在什麼位置,這樣才算得出來,我們跟目標距離有多遠?

所以現在你要做的事情不僅是盤點你現有的資產,還要盤點你現有的負債,並且計算你每個月收入有多少、開銷有多少?

逐一檢視你的資產負債收入開銷,你會更清楚知道有哪些不必要的開銷是可以省去的、有哪些負債是可以不用再去購買的、有哪些資產是你可以添購的、以及哪個收入管道為你賺最多錢。

只有在檢視完現況後才能知道你與目標的距離,因此,當你在計算出FIRE數字之後,你的下一步就是要好好檢視你目前的財務狀況。

制定FIRE計畫

制定FIRE計畫

當你檢視完財務現況之後,第三步就是要制定你的FIRE計畫,也就是規劃出你的緊急預備金,以及規劃達成目標的里程碑。

首先來講緊急預備金。緊急預備金在你達成目標的過程當中,扮演著至關重要的角色。你總不會希望,還沒達成提早退休的目標之前,就要先面臨四處跟人借錢周轉的尷尬處境。

因此,你需要為自己留一條後路,有了緊急預備金,可以幫助你面對各樣的風險。無論是發生了疫情、金融海嘯,或是全球系統性的危機,你都可以有更多緩衝的空間。

一般我們都會以6個月的生活費為緊急預備金的標準,這筆錢不能拿去做任何的投資,它是一筆讓你以備不時之需的救命金。

接著再談談達成目標的里程碑。也許你看到你的FIRE數字的時候,一開始會先嚇一跳。比方說,如果以每個月生活費是15,000塊的人來講,他1年下來就需要18萬的生活費。接著乘以25倍,他的FIRE數字就會是450萬。

450萬對一些小資族而言,看起來是一個有點遙遠的數字,但你可以把這450萬分成好幾個里程碑。

譬如每50萬就劃分為一個里程碑,因此你在執行fire計畫的時候,不是一次要達成450萬的目標,而是先專注在眼前的50萬,達標之後,再專注到下一個50萬,再下一個50萬……

這樣的心理壓力會比較少,你不用一次達到FIRE數字,只要先達到下一個里程碑的目標就可以了。

接著再給你每一個里程碑設定預計完成的時間。你可以在設定比較長的時間來達成第1個里程碑,而後面第2個、第3個里程碑會因為你已經有了更好的投資習慣、更好的存錢習慣、更好的賺錢效率,所需要的間隔時間就會變的比較短。

如此一來也就有非常清晰的計劃,你很清楚你未來什麼時候要賺到第一個50萬,接著什麼時候轉到第二個50萬,一直到你達到你的FIRE數字為止。

所以這就是第二步,制定你的FIRE計畫,規劃好自己的緊急預備金,以及規劃達成目標的里程碑。

改變環境

改變環境

第四步是改變環境,也就是結交志同道合,會支持你計劃的夥伴。

想想看,如果有人想要戒菸,但他身邊的人全都是老菸槍,三不五時就揪他一起去抽一根,你覺得他會面臨到多大的誘惑呢?

或者是如果有人想要減肥,但他身邊的人全都是會一起去吃下午茶、高熱量的點心,晚上一起去吃宵夜、吃火鍋,你覺得他成功減肥的機率有多大呢?

我們都知道,作為人,我們的意志力有限。因此,你要達成FIRE目標,不能夠只靠自己的力量去達成。

當你認識了志同道合的夥伴,你就可以跟他們一起分享在實踐FIRE計畫過程當中各種心路歷程,他們也可以跟你分享實踐fire計畫的心得。並且當你面臨誘惑,可能會破壞自己的Fire計畫時,他們也可以及時拉你一把。

所以制定出清楚的FIRE計畫之後,就走出去吧!去認識那些要一起的實踐FIRE計畫的夥伴們。

增加財商

增加財商

到了第五步就是要增加你的財商,也就是讓你更懂得理財,更懂得如何去看待你和金錢的關係。

如果你沒有增加你的財商,就意味著你一直都適用你原始的財商知識,來進行理財計畫。

但如果原本的財商知識只會讓你負債累累,你就不能夠期待這樣子的財產水平能夠幫助你達到提早退休的理財計劃。

因此,在理財的過程當中,你必須要不斷地增加自己的財商,你要懂得如何正確的理財,如何分辨出精明的投資,以及分辨出哪些是不必要的負債。

現在的資訊相當發達,你可以透過YouTube、Podcast、部落格、理財書籍或是線上課程,都可以為你增加財商。

等你有了足夠的財商知識,你就可以知道你可以如何更善用你的金錢,更有效率的發揮他們的價值。

因此,在結交了志同道合的夥伴之後,你要做的下一步就是要增加你的財商。

延伸閱讀:小資族理財全攻略,只要搞懂減法、加法、乘法,帶你通往財富自由

提高收入

提高收入

接著來到第六步,這是要提高你的收入。

如果你現在只是月薪3萬的上班族,你要想在10年內達成經濟獨立、提早退休,那只有兩種可能。第一就是你現在已經有很多的存款,第二就是你要過著非常省吃儉用的日子。

但我想大部分的人都不適用這兩者任何一個。

因此,第六步,當你具備有了財商知識之後,你要想辦法提高你的收入。

你可以透過在工作上提升你的績效,以至於得到加薪、績效獎金或是年終獎金的機會。

如果在公司內部無法提高收入,你也可以試著選擇跳槽,這是讓你收入三級跳的一個方法。

或者你具備的專業技能是市場上面非常缺乏的熱門技能,你也可以試著在接案平臺上面找到需要你專業服務的案主,成為兼職或全職freelancer。

又或者你也可以自己開始創建你的自媒體,讓這個自媒體成為你另一個收入來源。

所以綜合以上,想要提高收入,無論是透過優化工作績效表現、自己開始接案兼職副業,或是創建自己的自媒體,這些都是提高收入的方法。

而我的部落格也是為此而設立的,為的就是幫助那些想要靠自己的努力來提高收入的人,這裡就是你的賺錢攻略。

也因此在我的部落格當中,有許多文章都會提到關於提升你的商業知識、提升你的專業技能,提升你的財富知識。

如果你現在還不知道要如何提高你的收入的話,建議你多去看看我的部落格的文章。

延伸閱讀:

【2021】最新高收入技能全攻略,32項人人都能學會的高收入秘笈大公開!

【最新】freelancer是什麼?2021年最新freelancer全攻略,一篇文章讓你從外行變專家

提高儲蓄的比率

提高儲蓄的比率

接著來到第7步,就是要提高儲蓄的比例。

賺到多少錢,不見得代表你有多少錢,只有真正的存下來,那才是屬於你的錢。

因此,我們要來談談如何讓你可以存下更多錢?這一步將會分成減少娛樂開銷,以及制定每個月的預算,兩個部分。

首先是減少娛樂的開銷。

撇除必要的房租水電飲食等必要的開銷之外,我們往往會把過多的錢花在娛樂支出上。

但一想到要減少娛樂支出,就會覺得好像要過得像苦行僧,一樣清心寡慾的生活,但其實不必。

所謂減少娛樂的支出,不代表要減少你的娛樂,而是換一種娛樂的方式,他可以同樣為你帶來愉悅的心情、豐富的心靈,但更少的花費。

例如,你平常會每個月去電影院看兩次電影,那你可以改成上網看免費的影片。

或者你平常可能會跟朋友一起出去吃大餐,可以改成邀請朋友來你家一起做一頓晚餐。

你可以試試看列出十件真正可以讓你快樂的事,你會發現真正讓你快樂的事,其實很多是不需要花錢的。例如陪伴你的家人、朋友,或者在河堤邊愜意的散步,享受悠閒的午後生活,這些都是免費的。

接下來談談制定每個月的預算。

你可以把你每個月的收入先扣掉你的儲蓄,根據每個人的狀況不同,有的人會存下20%,有的人會存下50%,更有的會存下70%。根據計算,如果你能夠讓儲蓄比率達到75%以上,你就可以十年內退休,但還是請你按照你自己的狀況量力而為。

而扣掉儲蓄之後的收入再扣掉房租、水電、保費以及電話費等固定支出,剩下的就是你的生活花費了。

透過具體算出你每個月的生活費預算,你可以清楚知道每天生活費預算是多少?

控制每一天的花費都在預算之內,你就可以輕易控制每個月的花費都不超過你的預算。

在你適應這樣子的預算水準之後,可以再試著進一步提高你的儲蓄比例,讓你可以繼續在現有的收入內,存下更多的儲蓄。

這也就是你FIRE計畫的第七步,在你提高收入之後,透過降低娛樂開銷,以及控制生活預算,來提高儲蓄比率。

投資

投資

接著來到FIRE計劃的最後一步,也就是投資。

延續著上面,第七步提高你的儲蓄比例,你的賬戶裡面將會有越來越多的儲蓄。

但如果你只是把這筆錢死死地放在銀行賬戶裡面。他們終究只能領到銀行給的微薄利息,而且還抵不過通膨的影響。

此時你的錢將會越存越少,而且也沒辦法發揮這些錢應有的價值。因此建議你,把這筆錢拿去進行投資。

如果你不是什麼股市操盤專家,不懂得怎麼選股的話,你可以進行指數投資,像是臺灣的0050或是美國的SPY,這些都是過往長年績效平均有8%~10%年化報酬率的優良標的。

而且這些標的都是分散投資國內的知名大企業,每隔一段時間就會汰弱留強,讓投資的標的永遠都是最有競爭力的前幾名企業。

所以比起把錢放在銀行裡面的定存利息,不如把錢拿去進行指數投資吧。它不僅倒閉的風險低,同時還可以為你創造更高額的收入。

也只有投資,才能夠讓你的錢為你賺錢,你的錢才會隨著你資產累積越多而賺的越來越快。

結語

以上就是我為你整理出來實踐fire計畫的8個步驟。

分別從計算你需要的資金、檢視目前的財務狀況、制定推提早退休計劃、接著結交志同道合的夥伴、增加你的財商、提高收入、提高儲蓄的比例,最後就是進行投資。

提早退休在許多人眼中看起來只是一個夢想,但只要搭配完整的規劃,你也可以一步一步達成提早退休的夢想。

如果想更深入了解FIRE運動,以及如何在你的人生實踐FIRE計畫,那絕對不能錯過這本台灣最經典的FIRE暢銷書《財務自由,提早過你真正想過的生活:關於時間、自由、金錢、副業的實用思考》

財務自由,提早過你真正想過的生活:關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

書名:財務自由,提早過你真正想過的生活:關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

作者: 葛蘭.薩巴帝爾

譯者:潔絲文

出版社:遠流

出版日期:2020/12/30

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