財務規劃

薪水該怎麼分配?照這比例分配再也不怕又老又窮

薪水該怎麼分配?照這比例分配再也不怕又老又窮

薪水發下來,應該要怎麼分配這筆錢呢?

有多少錢可以拿去盡情花用,又有多少錢必須存下來呢?

要怎麼存才不怕老了沒錢,但又不會苦了現在?

如果你對上述問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會跟你分享薪水發下來後究竟該怎麼分配,讓你不用過苦日子也不怕老了沒錢花。

就讓我們開始吧!

薪水該存多少?花多少?

薪水該存多少?花多少?

許多人從學校畢業,初踏入職場時往往帶著許多期待的心情,而其中最令人興奮的莫過於你有一份專屬於你的收入,你可以全權支配這筆收入,無論是買吃的、買衣服、買車子或是存起來,這些都可以由你自己決定。

但興奮之餘往往還有幾分迷茫,畢竟在學校從來沒人教過你如何理財,或許長輩會叮嚀你錢不要通通花掉,要留一些在身上。但究竟存要存多少?花又可以花多少呢?

在談到薪水分配比例之前要先跟你分享幾個重要的理財觀念。

發下來的薪水不是你的薪水!

首先你要先知道,發下來的薪水並不是你的薪水!

「什麼?這明明就是我的錢啊,為什麼會說這不是我的薪水?」如果你也有這個疑問的話,那請你想想,發下來的薪水當中有多少錢是你可以留到下個月還在身上的呢?

月初發的這筆錢,比起說我們是持有人,不如說更像是經手人。就像銀行行員每天都會摸到大把大把的鈔票,但沒多久又會轉交給另一個人或存放到別的地方,這些錢都不是屬於他們的,因為他們只是經手人而已。

所以套用到我們身上來看,假如薪水發給我們,但我們卻不能留住的話,說到底我們也只是這筆薪水的經手人而已,沒多久就把錢交給房東、電信公司、手遊公司、小吃店老闆等等。

要記住,只有存下來的錢才是屬於你的錢!

不懂分配薪水就是放棄人生的主導權!

但很多人都沒有意識到這點,錢這種東西就是左手進、右手出,到了月底就等吃土。像這樣不懂得分配薪水該怎麼使用,根本無異於放棄人生的主導權。

因為這樣的情況容易變成有多少錢就花多少,根本存不到什麼錢。一下子看到廣告在推這個單品、一下看到網紅推薦這家甜點、進去7-11又隨手買點飲料加宵夜,假日不時跟朋友出遊也花了不少錢。

只要你沒有事前做好分配,有太多誘惑會把你的錢從口袋裡掏出來,而你就成為任由資本主義擺弄的消費者而已。

但等到未來有更重要的用錢需求,像是進修、結婚、買房、育兒、退休等等重要的人生大事時,你卻沒錢可用,這不是放棄人生主導權是什麼?

讓未來的你感謝現在的自己

所以如果你不想要任由資本主義擺弄,你想要握有自己的主導權的話,那你就得從現在開始學會如何分配你的薪水。讓你的薪水按照規劃,該花的花、該存的存,同時還有一筆錢要拿來以防萬一用。

這樣一來你不僅不怕未來沒錢可用,也還有足夠的錢過生活。另外,就算遇到突如其來的風險你也不用擔心,因為這一切都已經事先規劃好了。讓未來的你感謝現在的自己吧。

如果這是你所想要的生活,那就接著看下去,我將會具體分享該按照多少比例分配你的薪水。

照這比例分配薪水,你也能變有錢

照這比例分配薪水,你也能變有錢

如果你是理財初學者,建議你先按照這樣的比例開始分配你的薪水,這個比例就是631法則,也就是60%開銷、30%儲蓄、10%保險。

下面會分別細部介紹各個部分的用途。

生活開銷-60%

首先是最主要的部份,也就是你的生活開銷。

在631法則中是將收入的60%分配到生活開銷上,包含你的房租(房貸)、水電費、伙食費、交通費、治裝費、娛樂消費等等,這些不能超過你收入的60%。

假如你月薪35k,換算60%下來就是你的生活開銷不能超過21k,假如你的生活開銷超過這樣的比例的話,就要重新檢視自己的消費行為,看是否有哪些地方花了太多不該花的錢。

但假如你可能三餐都自己料理、房子也是跟父母一起住的,你的生活開銷自然會比別人少很多,也許只會佔你收入的40%、30%不到,這樣省下來的開銷就是你可以多儲蓄的部分。

儲蓄-30%

再來就是理財最重要的關鍵,也就是你的儲蓄。

在631法則中要你至少存下收入的30%,你可以另外開一個銀行戶頭是專門放你存下來的錢,最好是把這個帳戶跟一般消費用的帳戶分開,當你薪水發下來之後就可以把至少30%的錢先撥到這個儲蓄帳戶裡,這樣一來即便剩下的薪水都被你花光了,你還是有一筆逐月累積的財富。

然而這邊的儲蓄並不是叫你把所有錢放銀行裡存定存,而是把錢存下來之後有一筆本金,接下來就可以拿這筆本金去投資,讓錢去滾錢。

隨著市場持續成長,你的資產也會隨之成長,到時候你的資產就會因為複利效應而成長成一筆可觀的財富。

保險-10%

最後是很多人容易忽略,但這卻是影響你能否順利累積財富的關鍵,也就是保險。

假如你問那些有豐富投資經驗的大佬們,「快速累積財富的秘訣是什麼?」相信很多人都會回答「避免大賠。」

而這道理在理財規劃上也是如此,

譬如說你今天車子爆胎,對你而言就是要支付一筆換輪胎的費用,雖然心會很痛,但你的財務狀況不致於因為換個輪胎就大受打擊;

但假如你某天檢查發現罹患某種疾病,你發現開刀加住院所有費用加總起來至少要20萬,而且這段治療的時間還因為不能上班而短暫失去收入,這時財務上的支出是一個面向的壓力、心理上的負擔又是另一層面的壓力,不僅你會無法好好休養,你的理財規畫還會就此亂了步調。

想想看,如果今天保險公司跳出來不僅幫你結清20萬的醫療帳單,而且還額外多給你10萬塊讓你在家休息,你是不是就不用為錢煩惱而可以好好休養呢?

這就是保險可以發揮的作用,除非你有雄厚的資產,不然其實所有人都該先把自己的「萬一」給保障好,而且只要妥善地規劃,你的保費其實只要收入的10%就能轉嫁大多數的風險。

結語

以上就是關於薪水發下來該怎麼分配的介紹,透過631法則將你的收入分成60%開銷、30%儲蓄、10%保險,讓你不僅不用犧牲生活品質、老了還有錢花,重點是,即便遭遇突發狀況你也能從容應對。

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