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投資菜鳥也能資產變3倍!?回測數據告訴你定期定額買0050真的能讓你變有錢人

投資菜鳥也能資產變3倍!?回測數據告訴你定期定額買0050的致富關鍵

常聽到人家投資0050,說要長期定期定額投資,但你知道長期投資的報酬率是多少嗎?

想知道什麼投資方法可以讓你把資產變3倍嗎?

你知道只有投資2年跟投資15年有什麼差別嗎?

如果你對以上的問題感興趣,這篇文章就是為你寫的,我將會跟你介紹0050是什麼,以及從歷史數據來看定期定額投資0050的績效到底怎麼樣?

讓我們開始吧。

什麼是0050?

元大台灣50 ETF (0050)

發行商:元大投信

管理費:0.32%

保管費:0.035%

首先來簡單介紹一下0050,這是臺灣最熱門的ETF標的。

ETF指的是追蹤指數投資的被動式基金,而0050這檔ETF會幫你把資產分配到臺股市值前50大的公司裡。所以你不用煩惱著選股的問題,這個被動式基金直接幫你解決選股的麻煩。

而且與一般基金不同的地方在於它是被動式基金,也就意味著不需要有基金經理人主動幫忙操盤,所以他每年支付的管理費也非常的低。

延伸閱讀:投資股票好還是投資基金好?一篇文章告訴你,小朋友才做選擇,兩個好處我都要!

同時因為0050追蹤的是臺股市值前50大的公司,0050的股價往往跟大盤同步,所以只要大盤是長期上漲的趨勢,0050也會是長期上漲的趨勢。

而且我們不用太擔心公司會倒閉的風險,就算有公司表現不好,0050也會自動汰弱留強,讓更有競爭力的新公司替補被淘汰的公司。

所以你永遠都是投資台股市值最大的前50家公司,這樣也就不用擔心投資0050的錢會像是打水漂一樣,公司倒閉就全部血本無歸。

於是0050就成為大家所推崇的定期定額投資標的,因為它不僅幾乎沒有下市的風險,同時還可以享有大盤長期向上的成長趨勢。

但究竟定期定額投資0050可以帶來多大的績效呢?接下來我們就實際用歷史數據來試算看看。

定期定額投資績效回測

假設小資族月薪33000的情況下,如果每個月可以存下30%,也就是10000塊的資金定期定額買0050,然後把每年拿到的利息再投資。

我們分別來看看投資2年、5年、10年、15年分別會有什麼樣的績效?

下面這張表格是透過抓取0050歷史的股價,在每個月開盤的時候用開盤價買入,然後長期持有直到現在為止所產生的績效。

起始時間點2006/12011/12016/12019/1
結算時間點2021/8/12021/8/12021/8/12021/8/1
投資時間15年7個月10年7個月5年7個月2年7個月
投入本金18800001280000680000320000
累計資產568193832086771380001612801
報酬率202.2%150.7%102.9%91.5%

可以看到,隨著投資的時間越長,最終會獲得的報酬率也會越大。意味著0050只要長期持有,資產將會是持續成長的趨勢。

但有些人眼尖就會發現了,明明投資2年多就可以獲得快要100%的報酬率了,為什麼投資5年多的績效沒有厲害到哪裡去,而投資15年也頂多才多翻一倍而已?

這就要談到在解讀報酬率績效的時候,會跟所選取的時間年份有關。下圖截取的是0050從2019年1月一直到現在的價格走勢圖。

在2020年的年初因為新冠疫情導致股價重挫,但隨後又急速的反彈回去,這也就是為什麼在這兩年內的投資績效會非常亮眼的原因。

2019~2021 0050價格走勢圖
圖片來源:財經M平方

接著我們再來看下一張圖,這是從2016年年初一直到現在的0050價格走勢圖。

我們可以看見,從2016年年初一直到我們剛剛所選取的2019年年初,0050的價格一直都在盤整的區間,也就導致為什麼近5年內的投資績效沒有比近兩年內的投資績效高多少的原因?

2016~2021 0050價格走勢圖
圖片來源:財經M平方

所以當我們在解讀回測績效的時候,我們一定要把回測的年份也考慮進去,才能夠看到完整的面貌。意思就是投資2年之所以可以得到將近翻倍的績效,是因為剛好這2年就是股市的大多頭。

但我們投資不能只看多頭啊,股市還有盤整和空頭的日子,必須把這些納入考量才能看清楚整個投資的樣貌。

所以比起只看2年的、5年的數據,我們更應該看到的是10年甚至15年以上的數據。

特別在這些數據當中,我推薦大家關注在15年的數據會是最準確的,下面我用兩張圖來跟大家說明,為什麼長期投資需要看15年以上的數據會比的數據還要好?

首先是從2011年年初開始,一直到現在的0050價格走勢圖。

2011~2021 0050價格走勢圖
圖片來源:財經M平方

一直到2020年之前,其實0050的價格走勢大致都是呈現緩緩向上的趨勢,股價大約都落在50塊到80塊之間。所以我們可以看到,這大概是一段盤整但是持續向上的多頭市場。

但我們剛剛提到股市不是只有多頭以及盤整,還有很重要的是空頭!我們如果我沒有把空投納入考量,那就意味著我們就只看股市漂亮的一面,而忽略了它殘酷的一面。

接著這張圖就是從2006年年初一直到現在的0050價格走勢圖。

2006~2021 0050價格走勢圖
圖片來源:財經M平方

我們可以看到這張圖跟上一張圖,最大的差異在於它包含了2008年那一段空頭,也就是在金融史上赫赫有名的2008年金融海嘯。

0050還一度從曾經的高點70塊跌到最低點30塊左右,這不只腰斬的跌幅,重挫了許多投資人的資本,這也是為什麼空頭必須要納入我們回測數據的考量,因為它會嚴重影響整體投資績效。

另一個作為長期投資的你不得不把空投納入考量的原因在於即便它在歷史上發生的時間很短、頻率很少,但只要你是長期投資,你就要假設一定會遇到空頭。

更何況如果你現在是20、30歲的青年,根據過去歷史數據來看,平均8到10年就會出現一次空頭,也就意味著直到你65歲之前,保守估計還會有至少3次以上的空頭。

所以評估投資策略的績效,我們一定要考量夠長的時間,這樣才有代表性,可以估算未來的績效。

總結來講,0050是不是定期定額投資的好標的?答案很明顯,是的!

0050會不會遇到空頭的影響?答案也是,會!

所以我們要參考時間夠長的回測資料才能作為投資的決策判斷,而從上面的表格也清楚顯示,定期定額投資0050 15年以上可以帶來資產翻2倍的績效。

因此就長期來看0050是個很好的投資標的。

但回測數據能夠說明的,也就只是過去歷史的績效。決定要不要定期定額投資0050,還需要深入了解投資0050的優缺點才能做更適當的評估。

下面將一一分別介紹定期定額投資0050有那些有點以及缺點。

小資族定期定額0050優點

小資族定期定額0050優點

分散投資

投資0050的第一個優點就是可以幫助你有效地分散投資。如果你想要透過買個股來達到分散投資效果,那至少要準備數百萬的資金,才能夠充分的分散投資風險。

但只要買入0050就可以一口氣持有台灣市值前50大的公司股票,而購買1張也只要13萬就可以搞定,相較於分散投資個股需要準備百來萬,真的是容易太多了。

操作簡單

定期定額投資0050是個操作簡單的投資策略。

如果你不知道怎麼選股,可以直接買0050;也不知道什麼時候該進出場,那定期定額。從此你就不用整天盯盤,或每天花一堆時間研讀財經資訊。

另外,也很適合每個月領固定薪水的小資族的資金運用習慣,只要薪水發下來就撥出固定比例去買0050。

只要投資股票的門檻越低,你就越容易開始入門。

不用擔心下市風險

因為0050永遠是把你的資金投在臺灣市值前50大的公司裡面,光是其中一家公司要倒閉都很困難了,更不用說50家公司一次全部倒閉。

而且即便有一家公司真的發生了問題,績效表現不好,0050也會自動汰弱留強,不斷的更新。讓你的錢永遠是投資在市值最大的50家公司上。

不怕高點套牢

只要採用定期定額的策略,你就不用擔心會買在高點被套牢的問題。

因為定期定額就是長期的分散投資,即使在某個月買到高點,但其他時候都是買在平均價位,甚至也有幾次是在低點撿到便宜。所以長期來看,你購買的平均價位就只會在平均的水準而已。

小資族定期定額0050缺點

小資族定期定額0050缺點

股價高

現在0050每股來到130塊以上,一張動輒13萬起跳。

作為小資族如果要每個月定期定額,就只能從零股入手,雖然現在開放盤中交易零股,但還是要考量交易手續費的問題。

如果一次購買的量太少,很可能會被券商的最低手續費吃掉大半的獲利。

沒辦法一直買在低點

定期定額是讓你平均買入價位不會過高也不會過低的策略,讓你長期下來的買入均價只會在股價的平均價位而已,所以你沒辦法永遠都買在低點。

台積電比例太大

雖然說0050是分散投資臺灣市值前50大的公司,但它是依照市值比例分配的,而台積電又佔了市值的47%。

也就是說,你買進的0050其實有將近一半的資金是拿去買台積電,因此只要台積電表現亮眼,0050就會跟著大漲,但台積電表現不如預期,0050也同樣無法倖免。

不適合短線操作

定期定額是一個買進之後就持續持有的投資策略,除非你有特殊的資金需求,否則是不會把資金從市場裡抽出來的。

因此定期定額投資0050的策略不適合做短線波段操作。

什麼人適合定期定額投資0050?

什麼人適合定期定額投資0050?

總結以上的優缺點,我會推薦大家用定期定額投資0050,就是因為有這些優點。然而,定期定額投資0050也有它的缺點所在,所以並不是每一個人都適合用定期定額的方式投資0050。

這裡就要跟你分享我什麼樣的人適合用定期定額的策略投資0050。

有固定薪水

因為定期定額需要每個月或每一個固定的時間就投入固定的資金到股市裡面。

因此,如果你的收入可能是來自績效獎金為主,或者你是自營業者,不一定有固定的收入,那定期定額就不一定是適合你的策略。

不想花太多時間研究股票

因為0050是追蹤台股市值前50大的公司,所以你可以很輕鬆的就複製這些前50大公司的優良績效。

但如果你有心想要深入研究如何投資股票,並且自己憑實力在股市裡面買進賣出獲得超越大盤一般表現的績效,那你就不適合定期定額投資0050的策略。

想要獲得比定存利息還要高的報酬

由於定存利息真的是太低了,低到定存只會讓我們的錢被通膨吃掉,所以才會選擇用投資股票的方式來為自己增加資產。

但如果你不介意把錢放在定存,領取比較少的利息,那你也大可把錢放在銀行定存就好。

有耐心

前面有提到定期定額是個長期投資的策略,不適合做短線的波段操作。

如果你會因為股市短期內的暴跌暴漲,而影響你的投資決策,那你不適合使用定期定額投資策略。

所以總結以上我推薦什麼樣的人定期定額投資0050呢?

這是你有固定的薪水、你不想花太多時間在投資上、你想獲得比定存還要高報酬的收入,以及你是個有耐心的人。

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結語

總結,以上所說,0050是個非常適合長期用定期定額策略投資的標的。

從過去的回測資料來看,投資15年以上,將可以讓你的資產翻2倍。而且隨著時間越長,你就越能享受到股市長期向上的趨勢。

然而,定期定額投資0050有它的優點和缺點,因此也有許多人不適合用定期定額的策略投資0050。

定期定額投資0050的策略比較適合給有固定的薪水、不想花太多時間在投資上、想獲得比定存還要高的報酬,以及有耐心的人。

看到這裡,你也來自己評估看看,你是不是適合用定期定額的策略投資0050的人呢?

如果是的話,那恭喜你,現在就開始加入投資行列吧!

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