財富升級

存不到錢怎麼辦?小心這15個讓你存不到錢的致命習慣!

存不到錢怎麼辦?小心這15個讓你存不到錢的致命習慣!

每個月賺到的薪水總是存不下來嗎?

你知道你的錢都流到哪裡去了嗎?

你知道只要改善一些消費習慣,每個月可以讓你多存上萬元嗎?

如果你對以上幾個問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將跟你分享15個讓你存不了錢的致命習慣,你也可以檢視看看自己的消費習慣,說不定只要稍微調整消費習慣,你也可以脫離月光族。

負現金流

負現金流

在《富爸爸,窮爸爸》一書中提到現金流,指的就是現金流動的方向。

像是每個月的薪水、額外收入,這些都會為我們帶來正的現金流(讓錢流入口袋);

而定期帳單、食衣住行等必須開銷則是負的現金流(讓錢從口袋流走)。

如果你的現金流正負相抵後經常是零或負值,那你很可能就要過著月光族的生活,因此若要增加每個月存款金額,減少負現金流是首要任務。

雖然你可能會覺得會造成負現金流的東西看起來都是些必須開銷,沒辦法再更少了。但其實許多人經常把錢花在非必要開銷上,透過省下這些負現金流,可以為你額外存下一筆可觀的收入。

1.咖啡癮

現在越來越多人都有上班前來杯咖啡的習慣,甚至不能一天沒咖啡的成癮症狀,雖然星巴克摩卡一杯150元,但若每天上班都要喝一杯,這會是一筆不小的開銷。

假如一個月上班22天(不含加班)×150元 = 喝咖啡的一個月開銷3300元;

如果改喝一杯55元的超商咖啡,每個月的咖啡開銷則只要1210元,省下2090元;

當然,如果你沒有每天都要來一杯的咖啡飲,或者根本沒有喝咖啡的習慣,那你一個月最多可以省下3300元。

2.菸癮

衛福部國民健康署統計,目前台灣13.1%為吸菸人口,而許多有菸癮的人往往一天至少抽一包菸。

以7-11的香菸零售價來算,假如一包100元為例,一個月開銷3000元。

如果吸菸頻率減半,則每個月可以省下1500元;

但如果能夠完全戒除,或是一開始就沒染上菸癮,那每個月就可以省下3000元。

有些人會為了健康、為了家庭少抽點,但為了錢包少抽點更實在。

3.忘記取消訂閱服務

許多訂閱式的APP、線上服務都會有免費試用期,有的人看到免費試用就毫不猶豫地申辦了服務,但免費期過了之後卻忘記取銷服務,以至於帳單繼續自動扣款。

雖然一個月600元的訂閱服務常會說成每天只要20元而已,20元的小錢往往會讓你誤以為這根本沒甚麼,但隨著訂閱不用的服務越來越多,這筆開銷也會越來越沉重。

如果你常收到一些莫名其妙帳單的話,記得檢查看是不是有被你遺忘的訂閱服務,別讓那些沒在使用的服務變成你的財務破口。

4.隨手買的點心、飲料、小玩具

大杯珍奶半糖少冰50元,每天一杯的話,一個月開銷1500元;

加上可能兩天會買一次小甜點或消夜,如果平均消費60元,一個月開銷900元;

如果有蒐集桌遊的嗜好、玩手遊會課金、買steam商城的特價等等,這些開銷又會再因人而異。

或許每次不過是不到100元的銅板消費,但只要次數頻繁的話也會累積成可觀的開支。

5.太頻繁的飯局、酒局

有時後姊妹們約個飯局、兄弟們約去喝一杯都是聯繫感情的必要社交,但如果次數太頻繁的話很可能會造成經濟負擔。

再加上如果飯局結束得太晚,或是喝了酒回去,常要再負擔一筆計程車費。

將這些費用加總起來可能一趟飯局或酒局就要500元,如果每週約一次的話,一個月開銷2000元。

如果真的有太多飯局又礙於情面推不掉的話,建議可以改變聚會方式,譬如從約去餐廳凱程約到家裡聚會,不僅可以省下餐費還可以省下交通費。

如果以上所有的消費習慣都說中的話,那你將會額外多出至少每個月10700元的額外開銷。

或許不用一口氣改變所有的日常開銷,但可以透過減少消費頻率或換個更省錢的替代方案,逐步增加每月的儲蓄金哦。

若能減少這些負現金流支出的話,每個月將會為你帶來可觀的現金流。

與需求不符的消費

與需求不符的消費

許多人消費時往往是消費一時爽,一直消費一直爽,

但沉浸在消費購物的快感之餘,卻沒有考慮到自己的需求,因此常把大把大把鈔票拿去做無意義的消費。

或許只要重新審視這些消費習慣,就可以省下許多不必要的花費。

6.為了湊會員資格而額外消費

無論美妝、服飾、書店或是零售店,只要是店家都希望消費者買越多越好,因此常會祭出滿額就可以加入會員的行銷策略。

如果你已經消費800元,就很可能會多花個200湊滿千的會員資格,然而這額外的200元並不是為了滿足你需求的消費。

你也許會想也才不過多補上那些零頭而已,影響應該不大。

沒錯,當下的影響確實不大,但許多店家都會有會員資格的要求,只要一定的時間內沒有達到消費額就會失去會員資格。

而人們心裡本身就會害怕失去某些東西,因此即便這個會員資格有點雞肋,但還是有許多人會為了維持會員資格繼續重複消費,陷入商家的行銷陷阱。

7.認為包月服務比較划算

如果有在上健身房、游泳池等地方,剛開始去的時候一定會思考自己要買包月服務還是論次數計費。

對於使用量大的人當然包月服務攤提下來的單次使用成本會比較低,但如果使用次數不高往往論次計費比較划算。

如果還不熟悉自己的使用習慣,建議還是先論次計費比較划算,不然很容易因為一開始的三分鐘熱度簽長期綁約,到最後就算沒有再繼續使用還是得按時繳費。

8.買車但又不常開

你有要自己開車通勤的需求嗎?想要自己開車自由自在的出遊嗎?

覺得心動想買一輛車嗎?

建議你再考慮一下,如果不是長期需要用車,其實租車就可以滿足你的需求了。

買車容易養車難。雖然用分期付款購車,看起來每期的付款金額還在負擔能力範圍內,但後續的養車成本可是多道夠你再買一輛車了。

如果只為了短期的用車需求而買車,後續的養車成本可能成為不必要的財務破口。

延伸閱讀:養車一輛車多少錢?你不知道的養車成本直接算給你看,月收沒有6萬5 千萬別買車!

9.該保的險沒保到

有些人認為買保險是浪費錢,想說與其繳錢給保險公司不如花在自己身上比較實在。

這種想法或許平常不會遇到什麼問題,可能還因為不用負擔保費而每個月有更多可以花的錢,可一旦遇到問題時就很可能讓生活陷入困境。

首先,失去工作能力就會失去原有的收入;

再者,如果是疾病則需要一筆額外的醫療開支;

再接著,如果病情嚴重到無法自理生活,則可能需要再額外花錢聘請看護。

如果你的經濟狀況相當有餘裕,足以應付這些意外狀況的話,那保險對你而言可能不見得那麼必要。

但偏偏許多人都沒有這麼優渥的經濟條件,為了避免生活陷入困頓,該保的保費還是不能省。

延伸閱讀:黑天鵝效應是什麼?要如何面對黑天鵝效應?簡單3招讓你不用怕意外,從此危機變轉機!

10.買了一堆保障不足的保單

雖然該保的保費不能省,但保單也不是保越多越好。

保險公司為了賺錢、業務員為了業績,難免有時候會銷售對他們賺錢的保單,但未必能給保戶提供多大的保障。

像儲蓄險就是一種廣為詬病的險種,甚至「儲蓄險」根本不是任何險種的正式名稱,往往只存在行銷用的話術而已。

它通常只能提供少少的保障,卻要定期繳交一大筆保費,除了儲蓄險之外沒辦法為保戶提供足夠保障的保單還多的是,身為保戶若有餘力建議可以自己上網多做功課,免得被業務當盤子。

像這些與需求不符的消費其實只要自己多做點功課,了解自己的生活習慣就可以調整成更符合自己需求的消費模式。

把不需要多花的錢省下來,投資在真正需要的地方上,才能讓你存錢的同時又能照顧好自己的生活。

不必花的冤枉錢

不必花的冤枉錢

前面有提到定期支出的負現金流以及與需求不符的消費,這當中多少有些還是必要花費。

但這裡提到「不必花的冤枉錢」則是省下來也不會讓你的生活品質打折扣,因此建議就是能省則省,同時也能提升理財的財商。

11.錯把想要當需要

商場是個容易讓人失心瘋的地方,無論實體還是線上,都可以讓消費者陷入無法自拔的狀態。往往在把東西抱回家時,才思考自己為什麼要買這些東西。

每次向自己發誓再亂買就要剁手,但下次又會落入同樣的輪迴。

這些都是在購物時錯把想要當需要的狀況,才會在購物失心瘋過後搞不懂為什麼自己要買這些東西。

為了避免這種情況發生,建議再購物錢可以先列好購物清單,當你在逛商品逛得很開心時,請拿出這份清單作為指引,清單上沒寫的東西就別買,或是直奔清單上列的商品區,避免自己受到商場誘惑。

12.為了特價而購買

每到雙十一、週年慶、季節特賣都是勸敗的好日子,如果你已經鎖定好需要的商品並搶在這些特定的日子撿便宜,那或許是不錯的策略。

但小心可能一不小心就手滑刷了許多特價看起來很便宜,但買了卻完全沒用到的東西回來。

雖然跟原價相比看起來很划算沒錯,但只開一次就不玩的遊戲、從未穿過的衣服,這些能為你帶來的價值趨近於零,除非是免費贈品,否則可能再便宜都不一定划算。

13.信用卡循環利率

如果你習慣用信用卡消費的話一定要特別留意,假如你每個月只繳最低應繳金額的話,代表你還有一筆欠銀行的錢還沒還,銀行就會開始跟你收這筆錢的循環利息,利率會隨著銀行和個人信用條件不同,最高可以到15%。

雖然每個月只繳最低應繳金額的話,你當下只要支付少少的一筆就好,但後續的卡債會像滾雪球一樣越滾越大,最後淪為卡奴。

假如雪球大到連最低應繳金額都付不出來,那不僅會對你的個人信用大大扣分,還要再額外負擔一筆違約金,這會讓你的財務狀況雪上加霜。

因此使用信用卡消費的人要特別留意,別讓自己落入循環利率的陷阱裡。

14.一次性支出變成日常開銷

有些人因為有種錢不知道花哪去的困惑感,因此開始記帳。結果不記還好,一記嚇一跳,看了每個月的支出才驚訝自己以為偶一為之的支出已經變成日常開銷了。

例如過年、情人節、母親節、父親節、聖誕節都要買禮物;

周年慶、雙十一、季節特賣又會開始搶購;

心情不好就暴飲暴食,遇到好事就狂歡慶祝。

雖然每次都覺得只是偶爾一次比較大的開銷而已,但真的把帳單列出來才發現自己的一次性開銷已經變成日常開銷了。

太過頻繁的「偶爾」放縱一下可能就是讓你一直存不了錢的隱藏缺口。

15.每件事都拖到最後一分鐘

雖然很多人都有拖延症的習慣,但你知道拖延症其實對你的錢包不利嗎?

因為時間就是金錢,許多事情如果提早準備的話就可以用時間為你省下金錢,

例如提前排定的行程可以提早訂票,很多地方都可以享有早鳥優惠。

相反的,如果你每次都要搶著最後一分鐘的話,可能就要負擔額外的支出,

例如趕著搭計程車而不是其他大眾運輸工具,或著為了搶快而吃上超速罰單,這些都是把事情拖到最後一分鐘的額外成本。

如果可以改善這個壞習慣,不僅可以減少額外的支出,還可以減少你所暴露的風險,讓你財務、生活都更有餘裕。

其實你不是存不到錢!

其實你不是存不到錢!

你可能正過著月光的生活,甚至工作了四、五年都還存不到錢,但請不要把這種情況當成你的宿命,存不了錢一定有原因在,只要察覺到問題、找到癥結點,最後對症下藥,問題一定能夠解決。

因此上面幫你列出了15個可能讓你存不了錢的消費習慣,如果其中幾個正好被我說中的話不用感到羞愧,因為代表你已經發現問題的癥結點了,剩下就只要針對問題採取適當對策就可以了。

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在〈存不到錢怎麼辦?小心這15個讓你存不到錢的致命習慣!〉中有 1 則留言

  1. 看完這篇,我發現我存不到錢跟版主所列消費習慣非常吻合,整個提醒我要來檢視花錢習慣

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