財務規劃

健保到底保什麼?一篇文章帶你認識台灣「國保」

你知道台灣最引以為傲的全民健保只有短短20幾年的歷史嗎?

你知道全民健保到底保了什麼,而保費又是怎麼算的嗎?

如果中斷投保了,該怎麼繼續加保呢?

如果你對上述的問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會跟你介紹什麼是全民健保,並帶你了解我們健保保費是如何計算的、健保幫我們省下多少醫療開支,以及如果因為某些原因而中斷投保的話,該怎麼重新加保。

就讓我們開始吧!

全民健保是什麼?

全民健保是什麼?

全民健保是每個臺灣人都耳熟能詳的東西,大家又經常簡稱為「健保」,我們經常會聽到某些新聞將臺灣的醫藥費跟國外的醫藥費做比較,得出臺灣有健保真好的感慨。甚至偶爾會聽到一些到海外發展的藝人,因為臺灣有健保的關係而特地飛回臺灣就醫的新聞

看起來全民健保真的是吃過都說「真香」的東西,而我們也很習慣地從小用到大,但你究竟對健保了解多少呢?

如果你對健保所知甚少的話沒關係,下面就來跟你分享幾個跟我們有關的重要健保冷知識。

健保今年幾歲了?

許多年輕一輩的人大概一出生就有健保了,可能就會覺得健保大概已經在臺灣運作很久了,但其實全民健保是1995年才開辦的,至今其實也才27歲而已。

也就是說出生就有健保的人,頂多就是社會上的新鮮人而已,對於父母輩的人而言,很可能是出社會開始工作後才接觸到全民健保這種東西。

所以對臺灣社會而言,全民健保還只是個剛出社會的年輕人。

不保健保會怎樣?

全民健保其實就是保險的一種,既然是保險,有些人就會想說如果沒有保的話會怎麼樣?

有別於你自己找保險公司買的商業保險,你愛買不買是你自己的事。但全民健保是國家推動的社會保險,如果你不保的話國家就會盯上你。

假如你是一般勞工,因為某些原因退保後沒有再加保,不僅後來加保時要補繳保費,可能還會依《全民健康保險法》第88條處以新臺幣三千元以上一萬五千元以下罰鍰。

假如你是雇主,但沒有依規定幫勞工加保健保,被抓到的話不僅要補繳保費,還會依《全民健康保險法》第84條處以應繳納保費2~4倍的罰鍰。

所以如果你圖的是省這點保費的話,建議你真的不要跟自己的錢包過不去。

健保除了保自己還可以保家人?

一般買保險的時候都會填寫被保險人,假如被保險人出事的話保險公司就要負責賠償。

只不過跟大多數商業保險不同的地方在於,全民健保除了被保險人你自己以外,你也可以把家人納進來,像這樣把家人納進來一起保,就是所謂的「眷屬身分」。

只要符合特定條件,你就可以把家人納進來以眷屬身分投保,而且依照《全民健康保險法》第18條,假如眷屬超過三人的話,保費就只會計算三名眷屬的費用。

對於某些要扶養一家老小的一家之主而言可說是減輕不少負擔。

全民健保保費怎麼算?

全民健保保費怎麼算?

但說到底,全民健保玩的終究不外乎是保險的那套遊戲規則,由保戶們一起繳交少少的錢,當其中有人出事的時候就有一筆錢可以幫助他度過難關。

所以在這個遊戲規則下,身為全民健保的一員就有繳納保費的義務,而保費的算法主要分成「一般保費」與「補充保費」,下面就來跟你一一介紹這些保費怎麼算。

一般保費

一般保費計算公式

投保薪資 × 5.17% × 負擔比例 × (1+依附眷口數) = 每月所繳保費

這裡的投保薪資會依你的實領薪資而定,可參考下表:

投保等級月投保金額(元)實際薪資月額(元)
125,25025,250以下
226,40025,251-26,400
327,60026,401-27,600
428,80027,601-28,800
530,30028,801-30,300
631,80030,301-31,800
733,30031,801-33,300
834,80033,301-34,800
936,30034,801-36,300
1038,20036,301-38,200
1140,10038,201-40,100
1242,00040,101-42,000
1343,90042,001-43,900
1445,80043,901-45,800
1548,20045,801-48,200
1650,60048,201-50,600
1753,00050,601-53,000
1855,40053,001-55,400
1957,80055,401-57,800
2060,80057,801-60,800
2163,80060,801-63,800
2266,80063,801-66,800
2369,80066,801-69,800
2576,50072,801-76,500
2680,20076,501-80,200
2783,90080,201-83,900
2887,60083,901-87,600
2992,10087,601-92,100
3096,60092,101-96,600
31101,10096,601-101,100
32105,600101,101-105,600
33110,100105,601-110,100
34115,500110,101-115,500
35120,900115,501-120,900
36126,300120,901-126,300
37131,700126,301-131,700
38137,100131,701-137,100
39142,500137,101-142,500
40147,900142,501-147,900
41150,000147,901-150,000
42156,400150,001-156,400
43162,800156,401-162,800
44169,200162,801-169,200
45175,600169,201-175,600
46182,000175,601以上

而負擔比例會依你的職業類別而異,可參考下表:

保險對象本人
眷 屬
被保險人投保單位政府
公務人員公職人員本人及眷 屬30700
私校教職員本人及
眷 屬
303535
公民營事業、機構等有一定
雇主的受雇者
本人及
眷 屬
306010
職業工會會員
外僱船員
本人及
眷 屬
60040
農、漁會會員本人及
眷 屬
30070
義務役軍人、替代役役男、軍校軍費生、在卹遺眷、在矯正機關接受刑或保安處分(保護管束除外)、管訓處分之執行逾2個月者本人 00100
低收入戶本人00100
榮民、榮民遺眷家戶代表本人00100
榮民、榮民遺眷家戶代表眷 屬30070
其他地區人口本人及
眷 屬
60040

一般保費費試算範例:

情境一

小明 / 每月實際薪資 4 萬 / 廣告公司企劃專員 / 2位眷屬

投保金額:40,100

負擔比率:30%

保費=40,100 × 5.17% × 30% × (1+2)= 1,866

小名每月健保費為 1,866 元

情境二

大明 / 每月收入 1 萬 / 替代役男 / 沒有眷屬

投保金額:25,250

負擔比率:0%

保費=25,250 × 5.17% × 0% × (1+0) = 0

大明每月健保費為 0 元

情境三

小華 / 每月實際薪資 8 萬 / 私立大學教授 / 5 位眷屬(以3位計算)

投保金額:80,200

負擔比率:30%

保費=80,200 × 5.17% × 30% (四捨五入)×(1+3)= 4,976

小華每月健保費為 4,976 元

補充保費

自2013年開始,二代健保上路,同時也將健保費分成一般保費和補充保費,而補充保費則是採用另外一個算法計算,公式如下:

計費所得或收入 × 2.11% = 每月所繳保費

而此處的計費所得或收入有下列六項:

  1. 全年累計超過當月投保金額4倍部分的獎金
  2. 兼差收入
  3. 執行業務所得
  4. 利息所得
  5. 股利所得
  6. 租金收入

其中各項規定應繳納補充保費的下限,除了第1項的獎金要達到當月投保金額的4倍、第2項的收入要單次給付金額達到基本薪資所得之外,其餘第3~6項則需單次給付達20,000元才會納入補充保費的計算。

所以假如你的資產夠多,或者你的主要收入並非經常性的薪資所得,那就要記得繳納補充保費。

全民健保到底保了什麼?

全民健保到底保了什麼?

前面談完健保費是如何計算的,接著就要來看那健保到底都保了些什麼。畢竟大多數人對於健保的印象就是看醫生會比較便宜,但究竟什麼情況下會啟動健保、什麼狀況下不會,以及有沒有健保到底差多少,這些就是我們要來討論的部分。

所以健保到底幫我付了什麼?

目前全民健保提供的醫療服務包括:門診、住院、中醫、牙科、分娩、復健、居家照護、慢性精神病復健等項目;

醫療支付的範圍則包括:診療、檢查、檢驗、會診、手術、麻醉、藥劑、材料、處置治療、護理及保險病房等。

除非是比較先進的療程或器材,一般來說大部分的醫療費用都有健保可以支付。

不過要注意的是健保的重點仍然是在於讓社會大眾可以得到足夠的醫療保障,對於一些非必要性的醫療行為(如:醫美)就不在健保給付的範圍內。

有沒有健保差多少?

或許年輕一輩的朋友一出生就有健保,這輩子都沒脫離過健保的保障,所以可能不清楚如果沒有健保的保障那費用會差多少,

門診藥費部分負擔20%、住院費用部分負擔約10%來算,倘若沒有健保的話,醫藥費恐怕會飆高5~10倍。

甚至在網路上也有人問,在大約30年前還沒有健保的年代,那時候的醫藥費要多少錢。

以網友的回答說大約民國70年代掛號費500塊、點滴1,000塊,再依照消費者物價指數,換算起來大約是今天的掛號900塊、點滴1,800塊,這樣相比之下相信你會對健保的存在更有感。

我現在沒有健保身分要怎麼加保?

我現在沒有健保身分要怎麼加保?

說到這邊,相信大家都明白投保健保的好處(或是沒保健保的壞處),但如果你因為各種因素而退保,現在沒有健保身分的你該如何加保呢?

這種情況最容易出現在剛畢業的社會新鮮人以及剛轉換新工作的人身上,前者是因為脫離依附在父母身上的眷屬身分,後者則是轉換了新的投保單位,像這樣就要再重新辦理加保手續。

但除了上述情況,還是有其他原因可能導致健保中斷投保,所以下面我就依照斷保後不同身分來說明如何重新辦理加保。

有特定雇主-跟公司投保

假如你現在有特定雇主的話,那就要由你現在的雇主幫你投保健保。

哪怕你們只是不到5人的小企業,又或是雇主叫你簽切結書同意不用幫你保勞健保,這些都不構成不幫你保健保的理由,不然雇主可能會被依《全民健康保險法》第84條處以應繳納保費2~4倍的罰鍰。

自雇者-加入職業工會投保

有些人可能是獨立接案的設計師、自媒體,或是簽訂承攬合約的業務員等,像這些人既沒有上面的老闆也沒有下面的員工,這些人要加保健保的話就要以自雇者的身分向各職業工會投保。

而隨著職業類別不同、地區性不同,全台都有各個不同的職業工會可以參加,你可以選擇加入其中一個職業工會,並跟職業工會投保健保。

當兵、服刑-找國家幫你保

假如你現在是被國家管的人,那國家就會幫你保健保,不論是服役軍人、軍費軍校生、受刑人,國家都有對應的機關幫你加保健保,只是差別在於是國防部、役政署,還是矯正署幫你保而已。

無業者、低收入戶-找鄉鎮市區公所加保

假如你是沒有家人可以依附投保的無業者,或者你是低收入戶,那你可以選擇找戶籍地的鄉、鎮、市、區公所加保,由地方政府來協助你辦理加保作業。

結語

以上就是關於全民健保的介紹,除了帶你了解一些全民健保的冷知識外,更帶你充分了解身為保戶的我們到底在全民健保這個保護傘下享有怎樣的權利與義務,也讓你在各種身分下都可以繼續回到這張保護傘內。

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