財務規劃

什麼是下流老人?趁年輕趕緊為老年生活做準備!

什麼是下流老人?趁年輕趕緊為老年生活做準備!

你有想過以後老了要由誰來照顧嗎?

萬一老了沒錢怎麼辦?

該怎麼做才能有安祥、富裕的晚年呢?

如果你對上述問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會跟你介紹什麼是「下流老人」,提早認識我們未來會面臨的危機,並且現在就開始做準備。

就讓我們開始吧。

比貧窮青年更可怕的貧窮老年

比貧窮青年更可怕的貧窮老年

社會上常會關注年輕人頂著高學歷做著最低薪資工作的新聞,不少政治人物也在為青貧議題發聲。但你知道嗎,比起貧窮青年,更可怕的是貧窮老年。

如果說到貧窮想脫貧,不外乎就是找份工作,至少可以賺自己的生活費,而當你還年輕時,只要你願意的話至少還可以找到足以餬口的打工。

但當你年紀超過35歲就很容易遇到就業歧視,許多公司比起任用中年人士還是更喜歡年輕小夥子,更不用說如果你成為65歲以上的長者還要找份工作賺錢的話,那可說是難上加難。

除非家財萬貫或是有豐厚退休金,不然許多老年人都得仰賴兒女的供養。但現在台灣又是少子化社會,當我們這輩老去又哪裡還有下一代來扶養呢?

因此出現比貧窮青年更可怕的現象就是貧窮老年,又稱作「下流老人」

什麼是下流老人?

什麼是下流老人?

「下流老人」 一詞是從《下流老人: 一億総老後崩壊の衝撃》出來的,所以這裡的下流並不是平常中文所說無恥的意思,比較像是生活在社會底層的意思。

可能他們曾經體面過、奮鬥過,甚至在闖出一番事業在商場叱吒風雲過,但因為種種因素導致年老後過著窮困生活。

在2020年由金融研訓院所做的台灣金融生活調查報告中指出,50~59歲的國民中,財務狀況更是朝兩極化發展,擁有足夠投資的人口比例增加,但同時儲蓄極少甚至幾乎沒有的人口比例也增加。

但說到底,下流老人具體來說到底是怎麼樣的一群人呢?他們通常具有以下3個特徵。

收入極低

下流老人的第一個特徵就是收入極低。

如果你只有正職工作的薪水作為你唯一的收入的話,那你就要特別小心了,因為當你失去工作或退休的話,你的收入就會瞬間歸零。

特別是隨著醫療進步,退休後的晚年只會越來越長,這期間若沒有其他收入,這會是一段很長的坐吃山空的日子,這也是許多下流老人的第一個特徵,收入極低。

存款極少

下流老人的第二個特徵就是存款極少。

有些人想說就算退休後沒收入,但只要存夠老本也夠生活了吧,當然理想上只要老本夠多,誰還怕沒收入呢?

但實際上又有多少人有這麼雄厚的老本呢?

更別說這些老本可能是在你年輕時積累下來的,但有許多風險和意外是我們年輕時想都想不到的,可能一個疾病所衍伸的醫藥費、看護費等等就把老本吃了一大半,要過個體面的老年生活可能又更加困難。

沒有可依賴的人

下流老人的第三個特徵就是沒有可依賴的人。

在傳統觀念中,許多人抱著養兒防老的觀念,指望兒孫未來可以扶養自己的老年生活,只是現今這樣少子化的社會,許多人都越來越傾向不婚不生,因此傳統大家庭的結構也在漸漸動搖著。

雖說除了家人之外,感情好的朋友也可以彼此相互扶持,但許多長者離開職場退休後多半只待在家裡,鮮少出門社交,更遑論結交新朋友,因此身邊的朋友多半跟自己歲數相仿。

但隨著時間過去,這些歲數相仿的朋友也會一個接著一個走,這也是為什麼許多老人若不持續維持社交,到老很容易孤身一人的原因。

避免成為下流老人,你該趁現在準備

看完上面關於下流老人的敘述,如果你不希望那成為自己未來的光景,這邊有個好消息告訴你,這其實有辦法解決的。

雖然很難憑一己之力改變人口老化這種社會問題,但至少可以為自己的老年生活做準備,讓自己過上體面一點的晚年,下面幾點是當我們還年輕時可以提早為老年生活做的準備。

提升情商、財商

任何改變都是先從改變自己開始,而改變自己可以先從改變自己的腦袋開始。

既然我們已經從現有的現象預見了未來會有人際和財務上的危機,那我們就可以先把這兩個方面的能力培養起來。

培養情商可以讓你成為受歡迎的人,無論是為人慷慨、柔和謙卑、誠懇老實,這些特質都會讓人願意親近你。不然想想看,總不會有人喜歡脾氣暴躁又頑固的糟老頭吧。

而培養財商可以讓你成為財富的主人,就算沒有想要大富大貴,但也至少不要被騙,有基本的財務知識可以幫助你妥善配置財產,並且避開那些會讓你大失血的地雷。

理財

理財包含著風險管理(保險)、儲蓄和金融投資,保險是用來保障突發的重大風險(例如:意外、疾病、失業等);儲蓄則是用來支應日常開銷以及小規模的風險(例如:車子拋錨、菜價上漲、出遊旅費等),這兩者是健全財務的基礎,有餘力再來金融投資。

但如果財務狀況許可的話,盡早將多餘的本金投入市場進行投資,這樣可以盡可能放大複利為你帶來的效益,如果不知道要怎麼投資的話,也可以從試著買進複製大盤的ETF開始,以台灣為例可以考慮買進0050,你就是幾乎複製台股大盤的表現。

經過長年的回測資料發現,就算你是投資菜鳥,只是傻傻買進,每年收到配息也繼續買進,然後就此放著不管它,也可以獲得驚人的報酬。

這筆收入就可以支應你老年的開銷,就算不工作也可以過著寬裕的生活。

持續社交

如果你平常的生活模式就是家裡到公司兩點一線的單調生活,那你可以考慮多參與其他活動,也許是跳社交舞、打桌遊這種為了社交而社交的活動,也可以是參加志工、淨灘等有目的性但也可以社交的活動,重點在於擴展你的交友圈。

這樣即便是退休沒有工作壓力逼著你往外跑時,你也還可以維持有社交生活的習慣。

雖然我們都會覺得老朋友比新朋友來的更值得信任,相處起來也更舒服,畢竟認識多年了也很了解彼此的個性,因此比起結交新朋友還是比較喜歡跟老朋友膩在一起。

但如果把社交活動想像成人體的新陳代謝的話,老朋友的離去就像舊細胞老去一樣,而結交新朋友則可以持續補上原有的社交缺口,即便身邊的人接連離去,你依然不會就此孤苦一人。

照顧健康

既然談到老年生活,那不可或缺的一定就是健康。

雖然前面提到下流老人面臨的是財務和人際上的問題,但個人健康也會與這兩個面向息息相關,譬如當你年老體衰時,勢必得花更多錢在醫藥保健上,而且也不能隨心所欲的出門活動,甚至精神體力也會受到影響。

因此若想要過好老年的生活,照顧健康就是必不可少的重點。

此時你可以開始檢視自己目前身體的健康狀況並且定期體檢,看看有沒有哪些健康項目已經開始發出警訊。

留意生活周遭的危險因子,例如職業傷害(例如椎間盤突出、白內障等)的潛在風險、突發意外(例如通勤時發生車禍、長期疲勞導致心血管疾病等)的潛在風險,想辦法在不嚴重影響生活的前提下規避這些風險,並且提前預防將傷害降到最低。

如此一來就可以大幅提升老年時的生活品質,也就不容易淪為下流老人。

結語

以上就是關於下流老人介紹,除了認識什麼是下流老人以外,也提供幾個可以提前預備避免自己成為下流老人的方法。

如果你對這篇文章感興趣,記得訂閱我的電子報,並且瀏覽其他文章,我將會繼續跟你分享更多有助於提高生活品質的重要資訊。

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