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為什麼要買保險?讓你遠離人生7種風險

為什麼要買保險?讓你遠離人生7種風險

你常聽到認識的業務員一直在講保險的重要性嗎?

每個月薪水就這麼少,還需要買保險嗎?

錢花下去了感覺也沒得到什麼,為什麼要買保險?

如果你對上述問題感興趣,這篇文章就是為你寫的。我將會跟你分享保險可以做什麼,以及你為什麼要買保險的7個原因。

就讓我們開始吧!

保險不能做什麼?

保險不能做什麼?

在我們談為什麼要買保險之前,我們一定要先對保險有正確的認知,其中之一就是我們要知道保險可以做什麼,以及保險不能做什麼。

特別是在一些業務員的話術下,讓原本很單純的保險商品變得相當複雜,甚至讓社會大眾對保險抱著錯誤的認知,結果到真正發生意外要理賠時才發現跟當初想的不一樣,這時候後悔也來不及。

所以在這篇文章的一開始,我要先跟你談談保險不能做什麼。

保險不能讓你發大財

首先,保險不能讓你發大財。

除非你是賣保險的或是詐領保險金,不然一般人買保險的期望值都是負的,因為保險本身就不是為了讓你賺錢用的,而是幫助你避開風險,所以市面上絕對不會有買來要讓客戶賺大錢的保險商品。

即便現在有許多投資型的保險商品,但也不要期望那些保單可以讓你發大財,畢竟你在賺到錢之前,保險公司早就先抽走了一筆。

如果想賺大錢的話,買保險絕對不是你的首選。

保險不能讓你不怕車禍、意外

再來,買保險不會讓你不怕車禍、意外。

許多人擔心騎機車會出車禍,但荒謬的是,有的人卻覺得只要有保保險就不用怕了,希望你不是有這種荒謬想法的人。

你買保險只能保障你出了意外後可以有一筆理賠金照顧你,但不要以為你買了保險就會有金剛不壞之身。

如果因為這樣就盡情的橫衝直撞、不守交通規則,這在風險管理中叫做「心理風險」,也就是當你以為自己有保障之後就鬆懈的開始肆無忌憚地冒險,這樣你反而害自己暴露在更危險的處境下。

要知道保險只是給你保險金而已,除了財產以外的其他損失保險可是幫不上任何忙。

保險不能讓你百毒不侵

第三,買保險不能讓你百毒不侵。

如果怕年老體衰、生病,那你該做的是改善飲食、培養運動習慣、好好睡覺、適當紓壓。

說真的,對於二、三十歲的你而言,如果害怕老了臥病在床或是需要長照,那你該做的不是買齊各種長照/失能險,而是好好鍛鍊自己的身體,讓自己的體能保持在良好狀態。

只有當你擔心以後沒錢請看護或是失能沒辦法工作導致經濟有困難,這才是保險可以幫得上忙的地方。

在看完保險不能做什麼,破除對保險的迷思後,接著要來建立對保險的正確觀念,來看看保險可以做什麼。

保險可以做什麼?

保險可以做什麼?

雖然買保險不能避免意外發生、不能避免疾病纏身,也不能挽回去世的親人,但有了保險後可以讓原本要遭受的衝擊減輕一點。如果保額足夠,至少讓你不用為錢煩惱,甚至可能成為一個家庭的救命稻草。

下面就要來看看保險可以做什麼,在你知道保險可以做什麼之後,才可以知道為什麼在某些情況下你必須要買保險!

保險可以分散風險

首先,保險最重要的功能就是分散風險。

這個概念類似台灣早期互助會,由鄉里鄰居各自出點小錢,幫助有需要的人度過難關。然而民間的互助會並沒有被政府監管,因此也常出現會眾拿錢跑掉因此倒會的案例。

而現在的保險則是受金管會監管著,並且募集保戶們的保險費,再把這筆錢分配給遭逢意外需要這筆錢的人。

比起一個人承擔200萬的醫療支出,讓1000個人一起出2000元度過難關,這樣就可以達到分散風險的效果。

保險可以保障別人

其次,保險可以保障別人。

也許你是家中的經濟支柱,如果你不幸遇到意外無法工作或過世的話,家裡將會陷入很大的經濟困難,因此才有失能險、壽險等保險商品,保障家人們的生活安定,這是一種透過保險保障別人的方法。

另外,如果你是駕駛人、合約的負責人、工地的主管,你身上往往背負著你自己無法承擔的責任,譬如一場工安意外可能會導致許多人員的傷亡,這不是你一個人或一間營造廠可以承擔的責任,因此你需要透過責任保險來轉嫁風險。

透過保險這層保護傘,可以在意外發生後對別人的傷害降到最低,這也帶來下面第三個保險可以做的事。

保險可以維持社會穩定

第三,保險可以維持社會穩定。

前面都是從個人的觀點來看保險可以做什麼,這裡就要從更宏觀的視角來看保險的意義。

從前面提到保險可以保障別人的權益,就意味著家庭不會因為一家之主離世而陷入困境、從事高危行業的人也可以得到一定的保障,企業也不用擔心會因為意外而面臨承擔不起的虧損。

就這些角度來看,保險可以帶來維持社會穩定的作用,不讓個人、家庭、企業這麼容易因為突如其來的風險而被擊垮。

在充分了解保險不能做什麼以及保險可以做什麼之後,接下來就要來談談為什麼要買保險?下面將會列出7種你需要買保險的情況。

為什麼要買保險?

為什麼要買保險?

保險不像去大賣場買東西一樣,花錢就可以買到實體的商品,很多時候你買的保險當下並不會生效,往往都是過了好幾年後才發揮作用。

因此在買保險的時候一定要好好規劃,針對你可能遇到的風險超前部署,下面就是7種你需要買保險的情況。

避免重大損失

第一類情形就是避免重大損失,這部分是因為意外導致你需要額外支出的費用,下列這些損失都有對應的保險商品可以給付。

1.保障意外

特別是在台灣的通勤族,台灣的摩托車密度是世界之冠,相對的,交通事故的肇事率也相當高,一年甚至發生超過30萬起交通事故。如果你有每天通勤的需求,針對意外事故的保障一定要好好規劃。

雖然買保險不會減少發生出車禍的機率,但至少可以有一筆錢支付醫藥費、維修費、一段時間無法工作的補償,可以大幅減少損失的幅度。

2.保障疾病

除了意外,人們最不想遇到但又難以避免的東西就是疾病。

好在台灣有相較於國外更完善的健保制度,比起國外看個病動輒就要上萬塊台幣,在台灣看診大部分都只要150元的掛號費就好,而全民健保正是社會保險的一種,透過國民繳交健保費來幫有需要的人給付醫藥費用。

但萬一你的疾病不在健保的範圍內,你也可以透過跟保險公司購買醫療險、癌症險等相關險種,讓你在疾病纏身時不用額外煩惱經濟問題。

3.保障賠償

第三個你會需要買保險的情形就是保障賠償。

有在開車上路的駕駛人應該都知道,如果發生事故最可怕的不是自己的醫藥費或維修費,而是給別人的賠償金,因為你永遠都不知道一個意外會不小心撞到多少人、多少車,萬一當中有進口名車或是害人殘廢,這賠償金額往往都十分沉重。

又或者你是一份合約或一項工程的負責人,如果可能發生的風險遠超出你的承受範圍之外,那也一定要提早事先規劃責任險,這樣當意外發生時,你才有餘裕應對。

4.保障財產損失

第四個你會需要買保險的情形就是保障財產損失。

保險的精神就是越大的損失越需要保保險,而多數人一生持有最貴的財產就是房子,再來就是車子,因此房屋的火險、汽車的車體險都是很重要的保險,在意外發生時可以給你一定的保障。

另外如果你的情況比較特殊,可能還會投保其他特別的保險,像有些知名音樂家會為自己專屬的樂器投保,又或是做為公司負責人為公司主要的生產工具投保保險,以免突發意外造成重大損失。

維持經濟基礎

第二類情形就是維持經濟基礎,這部分是你可能因為種種原因導致原有的收入中斷,這時你需要有別的收入來源來保障自己的生活,這一類問題也可以透過保險來解決。

5.保障失業

第五個你會需要買保險的情形就是保障失業。

當經濟不景氣,企業紛紛裁員以減少人事開銷時,這對員工是一個很大的打擊。特別是如果個人平常沒有儲蓄習慣,還有工作時就過著月光的生活,就更不用說失業後生活會有多困頓。

除非家裡有吃用不盡的積蓄,不然失業可說是每位就業者都需要擔心的風險,這也是保險可以派上用場的地方。

在勞動部的就業保險中就有將失業列為給付的範圍,這也是勞動朋友們可以跟雇主們爭取的權益,以保障自己在職場的權益。

6.保障無法工作

第六個你會需要買保險的情形就是保障無法工作。

有時候失去工作未必是因為經濟條件等外部因素,而是因為意外而導致失去工作能力,譬如職業傷害或是車禍意外等,嚴重一點可能不只丟掉工作,而且還再也沒辦法回到原本的職場。

當你再次投入職場前,你可能還要先經歷療養、以及學習新的職能投身新領域的過程。

7.保障活太久

第七個你會需要買保險的情形就是保障活太久。

在傳統社會裡,長壽是福氣的象徵,因為大家生得多,但平均壽命又短,真正能活到七、八十歲的人是少之又少,因此社會也有夠多的資源可以供養這些年長者。

可到了現代,平均壽命來到了80歲,台灣又是少子、高齡社會,社會是否有足夠的資源供養這些長輩是有待探討的問題,此時長壽反而成為了另一種風險。

因此人人開始為自己年老後的生活作打算,不只靠退休金養老,也可以透過投資、年金保險保障自己年老後的經濟狀況,不至於成為下流老人

結語

以上就是為什麼要買保險的介紹,在釐清保險不能做什麼,以及保險的功能之後,帶你認識保險可以保障你的7種風險。

你也可以評估看看自己一生可能遭遇哪些風險,並且事先未雨綢繆,當風險來臨時你就可以安然度過。

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